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H&M 也做先买后付了,但越来越多的信用付让不少用户信誉受损

目前 H&M 仅在美国试行了这个计划,该计划仅对加入 H & M 的会员体系的用户开放。

  买了东西不付钱,先挑衣服带回家。这一次的「先买后付」不需要用信用卡,也不需要用花呗等互联网金融产品。它用的是必赢零售巨头 H&M 和 Klarna 一起在美国推出的一种付款解决方案,目前仅能在 H&M 使用。
  目前 H&M 仅在美国试行了这个计划,该计划仅对加入 H & M 的会员体系的用户开放。H & M 认为这是一种无摩擦且灵活的结账方式。用户可以在线下店和网络商城里使用 H & M 的应用程序完成付款,他们可以自主决定如何付款和何时付款。
  H & M 的北美首席财务官 Stefan Vos 表示:「大家现在很高兴为美国的时尚爱好者提供一种全新的支付方式……通过与 Klarna 的合作,大家开发了一种独特的支付解决方案,为大家的粉丝提供真正的现代购物体验,无论他们选择在哪里、以何种方式购物。」
  说实话,在信用消费体系已经很完善的情况下,单一零售品牌推出这样的产品是有点「前途未卜」的。想像一下付款的场景,你挑选完衣服,走到收银台,对方提示你可以用他们的付款方式进行支付,听完简略的先容,你发现这款信用支付产品和你常用的并没有什么不同,那你是否会选择开通新的付款方式呢?
  就我个人而言,在支付方式都差不多的情况下,我不太可能改变原有的购物习惯。但如果有红包或者现金减免的激励,我倒是可能「真香」起来。
  当然,选择一种新的付款方式随之带来的还有新的还款渠道,你要计算的账目又多了一个,漏还、忘还都是有可能的。如果此类产品的使用情况还将影响你整个的信用系统,那就是一件更需要严肃对待的事了。但大部分人可能都没有这个意识,他们不会将日常的消费和信用体系联系在一起。
  一项调查发现,超过 40% 的购物者在使用「先买后付」服务时没有意识到错过付款可能会损害他们的信用评分。
  在中国,此类金融产品一旦传出要上征信,也都会让人心头一紧。现在每每有新的「先买后付」产品推出时,但会有人特意问一句「这个会上征信吗?」可以想像,此类消费金融类产品一旦上征信,一定牵连颇广。
  此次和 H&M 进行「先买后付」合作的 Klarna 估值高达 55 亿美金。它在 2015 年进入英国后,有 600 万用户在用它提供的付款方在英国的一万家商店进行购物。用户可以在一个月内付款,或将账单分期为三至三十六个月。
  尽管 Klarna 声称自己的每个业务都是简单明了的,但你很难在其官方网站看到它们提示你,没有如期付款会对你的信用体系造成怎样的影响。
  Klarna 在去年告诉 This is Money:「大家对大家的贷款政策和信贷授权流程持开放态度,大家和客户保持定期联系,让他们知道何时该完成付款。」
  但如果几个月后 Klarna 仍未收到付款,它们就会通知信贷局部分客户还没有付款。「此时,客户的信用评分可能会受到影响。」
  「先买后付」日益流行,就连买一瓶矿泉水,一斤猪肉,你都可以下月还款。这一切的风险在于监管以及信用方面的问题。他们让用户可以在当月花更多的钱,但这一切并不是免费的,在下个月还是要还钱。零售品牌和服务商打出的广告可能促使用户提前消费、超额消费,这一切都暗藏风险。
  年轻人想拥有太多东西,他们可能买买买停不下来,而一旦他们错过了付款,他们的信用评分就可能受到影响。此外,「先买后付」平台还会面临着激烈的竞争,这些平台的技术和资金支撑可能也不像大家想的那样深厚。
  「先买后付」就像一张不需要什么资质的信用卡,它使用起来更方便。提供简单的信息,绑定银行卡,你就可以获得几百上千的免费额度。过低的门槛可能会造成过度的使用,当政府部门想要将这些购物方式也纳入监管,到时候受影响的不只有服务商,还有无数逾期的用户。
  参与「先买后付」调查的 2000 多名受访者中,有十分之一的人表示,使用「先买后付」对他们的信用评分产生了负面影响。五分之二的受访者承认,有了这种付款方式,他们的支出会比没有这些计划时更多。超一半的受访者认为,这种付款方式导致了个人负债的增多。
  Compare the Market 的财务主管 John Crossley 说:「先买后付的诱惑是显而易见的,但这些统计数据表明,这样的计划正在鼓励人们承担比他们意识到的还多的债务……无法按时支付账单会损害你的信用评分,导致一系列未付账单记录,这可能危及买房等人生重要环节。」
  而促使用户提前购买的支付服务商广告中有不少是针对年轻人的,这让人更加担忧。澳大利亚政府已经在讨论是否应该将「先买后付」当作银行贷款一样来进行监管。英国必赢连锁店 Next 在 10 月份也表示,这种购买方式是危险的。
  从线上买衣服到线下买猪肉,每一个人可能都有上万的消费额度。随着「先买后付」应用场景的增多,你不花一分钱能带走的东西也越来越多。但忘记还款或者拒绝还款的代价亦是高昂的。今天买的鞋和香水,有可能影响明天的房贷和车贷,这值得所有人更加警惕。
  理智消费、及时还款,面对越来越低的消费门槛,你也该珍惜你的信誉。

来源:爱范儿  

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